Salve, avendo purtroppo accumulato una significativa cifra in MINUSVALENZE, che la Banca continua a NON definire perdite,motivo che mi disorienta alquanto, la stessa banca mi suggerisce di trasferire il mio capitale in una Polizza Vita RAMO 1 della Cardiff offrendomi inoltre un bonus a patto che io versi una ulteriore cifra liquida sul mio c/c in un tempo di 2 mesi antecedente alla sottoscrizione della Polizza stessa. Sottolineo di avere comunque tempo sufficiente di compensare le su indicate minusvalenze nella dichiarazione dei redditi. Ho investito per 8 anni tra fondi e certificates ma sono arrivato alla conclusione che il recupero stimato di quanto quantificato in minus valenze comporterebbe lo stesso numero di anni per il recupero sperato ! La Polizza Vita CARDIFF proposta è un modo di recuperare anche se a fatica in un numero di anni piuttosto consistente?
Grazie
Gennaro, dalla provincia di NA
Risposta ADUC
anzitutto chiariamo che le minusvalenze sono a tutti gli effetti delle perdite fiscali.
La situazione che descrive non ci consente di inquadrare bene la questione. Lei parla minus da dichiarare nella dichiarazione dei redditi quindi permsumiamo che sia in regime dichiarativo e non amministrato. Generalmente per i risparmiatori è più semplice da gestire il secondo, a meno che non ci siano particolari necessità. Come mia ha optato per il sistema dichiarativo?
La polizza vita che lei cita genera redditi di capitale non compensabili con le minusvalenze pregresse, dunque l'investimento proposto dovrebbe semplicemente essere una forma compensativa.
L'obiettivo della compensazione potrebbe essere raggiunto in vari modi fra i quali anche un semplice paniere di titoli obbligazionari opportunamente diversificati, naturalmente dipende dalla situazione.
Le consigliamo di rivolgersi ad un consulente finanziario indipendente che lavora in totale assenza di conflitto di interessi. Può cercarlo sul sito della Nafop.
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Ha risposto Roberto Cappiello
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